Sau khi Đạo luật Liêm chính và Cải cách EB-5 (RIA) được ban hành, một chiến lược huy động vốn đã bùng nổ mạnh mẽ và được nhiều đơn vị tư vấn áp dụng, đó là hình thức Nộp tiền một phần (Partial Funding – hay còn gọi là đầu tư trả góp). Hình thức này cho phép nhà đầu tư nộp đơn I-526E khi mới chỉ chuyển một phần vốn (ví dụ: 400.000 USD trong tổng số 800.000 USD tại khu vực TEA), kèm theo cam kết sẽ hoàn thành phần còn lại sau đó.
Tuy nhiên, “thời kỳ trăng mật” này đã kết thúc. Sở Di Trú Mỹ (USCIS) đang siết chặt tối đa và tăng cường kiểm duyệt đối với các hồ sơ nộp tiền một phần. Nếu bạn đang có ý định đi theo lộ trình này để kịp thời hạn ngày ưu tiên (Priority Date) hoặc để nộp đồng thời đơn I-485, đây là những cảnh báo “quan trọng” từ Green Card Fund.
1. Nguồn gốc của vấn đề: Định nghĩa thế nào là “đang trong quá trình đầu tư”?
Theo luật di trú Hoa Kỳ, người nộp đơn EB-5 phải chứng minh rằng họ đã đầu tư hoặc “đang thực sự trong quá trình đầu tư” (actively in the process of investing) đủ số vốn quy định.
Trong quá khứ, USCIS từng có thái độ khá linh hoạt đối với các thỏa thuận thanh toán theo tiến độ nhằm hỗ trợ các nhà đầu tư gặp khó khăn về hạn mức chuyển tiền hoặc đang chờ thanh lý tài sản. Tuy nhiên, xu hướng xét duyệt hiện nay cho thấy USCIS không còn dễ dàng chấp nhận một “lời hứa thanh toán” mơ hồ.
Một loạt các Yêu cầu bổ sung bằng chứng (RFE) và Thông báo ý định từ chối (NOID) đã được gửi đến các hồ sơ đầu tư theo hình thức trả góp. Lập luận của USCIS rất rõ ràng: Nếu toàn bộ số tiền chưa được cam kết một cách chắc chắn và sẵn sàng để sử dụng ngay lập tức, hồ sơ sẽ bị coi là chưa đạt mức đầu tư tối thiểu tại thời điểm nộp.
2. 3 “điểm yếu” bị USCIS xem xét kỹ lưỡng nhất trong hồ sơ vay trả góp
Nếu bạn quyết định nộp đơn I-526E khi chưa thanh toán đủ 100% lệ phí, USCIS sẽ xem xét hồ sơ của bạn một cách kỹ lưỡng và tập trung rà soát nghiêm ngặt 3 yếu tố sau:
Nguồn gốc và hành trình của… số tiền chưa nộp
Đây là cái bẫy lớn nhất. Bạn không chỉ phải chứng minh nguồn gốc hợp pháp của khoản tiền đặt cọc ban đầu, mà còn phải chứng minh được nguồn gốc của toàn bộ 100% số vốn ($800.000) ngay tại thời điểm nộp đơn. Nếu số tiền còn lại của bạn vẫn đang nằm trong một bất động sản chưa bán, hoặc dựa vào nguồn thu nhập trong tương lai chưa nhận được, USCIS sẽ thẳng tay từ chối vì nguồn tiền chưa được xác định rõ ràng tại thời điểm ký đơn.
Tính pháp lý của Thỏa thuận cam kết/Phiếu hứa trả nợ (Promissory Note)
Nếu bạn sử dụng một cam kết nợ để hoãn việc nộp số tiền còn lại, cam kết đó phải có tính ràng buộc pháp lý tuyệt đối và vô điều kiện. USCIS yêu cầu khoản nợ này phải được bảo đảm (thế chấp) bằng tài sản cá nhân của chính bạn. Hơn nữa, giá trị của tài sản thế chấp đó phải được định giá độc lập để đảm bảo đủ khả năng chi trả số tiền bạn còn nợ dự án.
Sự nhất quán trong văn bản của Dự án (NCE)
Dự án EB-5 mà bạn chọn phải cho phép hình thức nộp tiền theo từng đợt trong các điều khoản ưu đãi (Offering Documents). Nếu Hợp đồng ký quỹ (Escrow Agreement) của dự án ghi rõ “Nhà đầu tư phải nộp đủ 800.000 USD mới được chấp nhận vào công ty”, nhưng bạn mới nộp 400.000 USD đã vội nộp đơn lên USCIS, Sở Di trú sẽ tuyên bố bạn chưa đủ tư cách thành viên hợp pháp và từ chối hồ sơ.
3. Cẩm nang hành động để hồ sơ EB-5 “hoàn toàn an toàn”
Việc nộp hồ sơ I-526E theo hình thức trả góp giờ đây không còn là một “lối tắt” dễ dàng. Để vượt qua thành công làn sóng siết chặt của USCIS, hãy tuân thủ nghiêm ngặt quy trình an toàn sau đây:
1. Chứng minh khả năng thanh toán ngay lập tức:Trước khi nộp đơn.
Hãy đảm bảo rằng phần vốn còn lại đang ở trạng thái thanh khoản cao hoặc được giữ trong các tài khoản do bạn kiểm soát. Tuyệt đối không nên dựa vào các nguồn thu nhập giả định trong tương lai.
2. Giải trình nguồn vốn 100% ngay từ đầu:Giai đoạn chuẩn bị hồ sơ.
Cung cấp toàn bộ lịch sử dòng tiền, tờ khai thuế và sao kê ngân hàng cho cả phần tiền đã chuyển đi và phần tiền đang giữ lại để chuẩn bị cho đợt thanh toán thứ hai.
3. Giảm thiểu tối đa thời gian thanh toán:Quản lý tiến độ.
Nếu bắt buộc phải chia thành các đợt, hãy giữ khoảng thời gian giữa đợt đầu tiên và đợt cuối cùng ngắn nhất có thể — lý tưởng nhất là vài tuần, thay vì vài tháng hoặc vài năm. Một lộ trình trả góp kéo dài là “dấu hiệu cảnh báo” đối với các kiểm toán viên.
4. Kiểm tra pháp lý toàn diện:Đánh giá dự án.
Hợp tác chặt chẽ với luật sư di trú để đảm bảo các văn bản pháp lý của Trung tâm vùng và dự án (chẳng hạn như dự án Home2 Suites Ashland do Green Card Fund quản lý) hoàn toàn phù hợp và hỗ trợ cơ cấu trả góp của quý vị mà không vi phạm các quy định về ký quỹ.
Lời khuyên từ chuyên gia:
Phương án an toàn và khôn ngoan nhất luôn là nộp hồ sơ khi khoản vốn $800.000 đã hoàn toàn sẵn sàng và được giải ngân đầy đủ. Trong trường hợp bất khả kháng phải nộp một phần tiền (do hạn mức chuyển tiền quốc gia hoặc thời hạn khẩn cấp), bộ hồ sơ giải trình của bạn phải đạt độ hoàn hảo 100% ngay từ ngày đầu tiên, không được để lại bất kỳ kẽ hở nào khiến USCIS nghi ngờ.
