Sau khi Đạo luật Liêm chính và Cải cách EB-5 (RIA) ra đời, một chiến lược huy động vốn đã bùng nổ mạnh mẽ và được nhiều đơn vị tư vấn áp dụng là Nộp tiền một phần (Partial Funding – hay còn gọi là đầu tư trả góp). Hình thức này cho phép nhà đầu tư nộp đơn I-526E khi mới chỉ chuyển một phần vốn (ví dụ: 400.000 USD trong tổng số 800.000 USD tại vùng TEA), kèm theo cam kết sẽ hoàn thành phần còn lại sau đó.
Tuy nhiên, “tuần trăng mật” này đã kết thúc. Sở Di Trú Mỹ (USCIS) đang siết chặt tối đa và thắt chặt kiểm duyệt đối với các hồ sơ nộp tiền một phần. Nếu bạn đang có ý định đi theo lộ trình này để kịp khóa ngày ưu tiên (Priority Date) hoặc để nộp đồng thời đơn I-485, đây là những cảnh báo “sống còn” từ Green Card Fund.
1. Gốc Rễ Vấn Đề: Định Nghĩa Thế Nào Là “Đang Trong Quá Trình Đầu Tư”?
Theo luật di trú Mỹ, người nộp đơn EB-5 phải chứng minh họ đã đầu tư hoặc “đang thực sự trong quá trình đầu tư” (actively in the process of investing) đủ số vốn quy định.
Trong quá khứ, USCIS từng khá lỏng tay với các thỏa thuận thanh toán theo tiến độ để hỗ trợ nhà đầu tư gặp khó khăn về hạn mức chuyển tiền hoặc đang chờ thanh lý tài sản. Tuy nhiên, xu hướng xét duyệt hiện tại cho thấy USCIS không còn dễ dàng chấp nhận một “lời hứa trả tiền” mơ hồ.
Hàng loạt Yêu cầu bổ sung bằng chứng (RFE) và Thông báo ý định từ chối (NOID) đã được gửi đến các hồ sơ trả góp. Lý lẽ của USCIS rất đanh thép: Nếu toàn bộ số tiền chưa được cam kết một cách chắc chắn và có sẵn để sử dụng ngay lập tức, hồ sơ bị coi là chưa đạt ngưỡng đầu tư tối thiểu tại thời điểm nộp.
2. 3 “Tử Huyệt” Bị USCIS Thẩm Định Khắt Khe Nhất Trong Hồ Sơ Trả Góp
Nếu bạn chọn nộp đơn I-526E khi chưa đóng đủ 100% tiền, USCIS sẽ đặt hồ sơ của bạn dưới kính hiển vi và tập trung rà soát nghiêm ngặt 3 yếu tố sau:
Nguồn gốc và đường đi của… số tiền chưa nộp
Đây là cái bẫy lớn nhất. Bạn không chỉ phải chứng minh nguồn gốc hợp pháp của số tiền đóng đợt đầu, mà phải chứng minh được nguồn gốc của toàn bộ 100% số vốn ($800.000) ngay tại thời điểm nộp đơn. Nếu số tiền còn lại của bạn vẫn đang nằm ở một bất động sản chưa bán, hoặc dựa vào nguồn lương tương lai chưa nhận, USCIS sẽ thẳng tay từ chối vì nguồn tiền chưa được định hình rõ ràng tại thời điểm ký đơn.
Tính pháp lý của Thỏa thuận cam kết/Kỳ phiếu (Promissory Note)
Nếu bạn dùng một cam kết nợ để hoãn nộp số tiền còn lại, cam kết đó phải có tính ràng buộc pháp lý tuyệt đối và vô điều kiện. USCIS yêu cầu khoản nợ này phải được bảo đảm (thế chấp) bằng tài sản cá nhân của chính bạn. Hơn nữa, giá trị của tài sản thế chấp đó phải được định giá độc lập để đảm bảo thừa sức bao phủ số tiền bạn còn nợ dự án.
Sự đồng nhất trong văn bản của Dự án (NCE)
Dự án EB-5 mà bạn chọn phải cho phép hình thức nộp tiền một phần trong các điều khoản ưu đãi (Offering Documents). Nếu hợp đồng ký quỹ (Escrow Agreement) của dự án ghi rõ “Nhà đầu tư phải nộp đủ 800.000 USD mới được chấp nhận vào công ty”, nhưng bạn mới nộp 400.000 USD đã vội nộp đơn lên USCIS, Sở Di trú sẽ tuyên bố bạn chưa cấu thành tư cách thành viên hợp pháp và bác hồ sơ.
3. Cẩm Nang Hành Động Để Hồ Sơ EB-5 “An Toàn Tuyệt Đối”
Nộp một bộ hồ sơ I-526E trả góp giờ đây không còn là một “lối tắt” dễ dàng. Để điều hướng thành công qua làn sóng thắt chặt của USCIS, hãy tuân thủ nghiêm ngặt quy trình an toàn sau:
1.Chứng minh tính khả dụng tức thì:Trước khi nộp đơn.
Hãy đảm bảo phần vốn còn lại đã ở trạng thái thanh khoản cao hoặc nằm trong các tài khoản do bạn kiểm soát. Tuyệt đối không phụ thuộc vào các nguồn thu nhập giả định trong tương lai.
2.Giải trình nguồn tiền 100% ngay từ đầu:Giai đoạn chuẩn bị tài liệu.
Cung cấp toàn bộ lịch sử dòng tiền, tờ khai thuế, sao kê ngân hàng cho cả phần tiền đã chuyển đi và phần tiền đang giữ lại để chuẩn bị đóng đợt hai.
3.Rút ngắn tối đa khoảng cách thanh toán:Quản lý mốc thời gian.
Nếu bắt buộc phải chia đợt, hãy giữ khoảng thời gian giữa đợt 1 và đợt cuối ngắn nhất có thể — lý tưởng là vài tuần, thay vì vài tháng hoặc vài năm. Một lộ trình trả góp kéo dài là “báo động đỏ” đối với các kiểm tra viên.
4.Đối chiếu pháp lý toàn diện:Đánh giá dự án.
Làm việc chặt chẽ với luật sư di trú để đảm bảo các văn bản pháp lý của Trung tâm vùng và dự án (như dự án Home2 Suites Ashland được quản lý bởi Green Card Fund) hoàn toàn trùng khớp và hỗ trợ cấu trúc trả góp của bạn mà không vi phạm quy tắc ký quỹ.
Lời khuyên từ chuyên gia:
Phương án an toàn và khôn ngoan nhất luôn là nộp hồ sơ khi dòng vốn $800.000 đã hoàn toàn sẵn sàng và giải ngân trọn vẹn. Trong trường hợp bất khả kháng phải nộp tiền một phần (do rào cản hạn mức chuyển tiền quốc gia hoặc thời hạn khẩn cấp), bộ hồ sơ giải trình của bạn phải đạt độ hoàn hảo 100% ngay từ ngày đầu tiên, không được để lại bất kỳ kẽ hở nào cho USCIS nghi ngờ.
