No processo de avaliação dos pedidos de imigração para os EUA ao abrigo do programa EB-5, comprovar a origem legal do montante de 800 000 dólares (Fonte de Recursos) constitui sempre o maior desafio para as famílias vietnamitas. O Serviço de Cidadania e Imigração dos EUA (USCIS) tem vindo a tornar a sua fiscalização cada vez mais rigorosa e exige uma justificação extremamente detalhada do fluxo de fundos.
Com base na experiência adquirida na análise de milhares de processos, o setor imobiliário provou ser a fonte de investimento ideal, transparente e com a taxa de aprovação mais elevada para a apresentação de processos EB-5. A seguir, apresentamos três razões fundamentais que explicam por que razão esta fonte de investimento é a principal prioridade dos advogados especializados em imigração.
1. Histórico de propriedade claro, reduzindo a necessidade de reunir comprovativos de rendimentos
Um dos maiores erros dos investidores é tentar reunir várias fontes de rendimento de pequeno montante (salário, bónus, lucros de atividades comerciais familiares) ao longo de vários anos para atingir o valor de 800 000 dólares. Isto acaba por criar, sem querer, uma «matriz» de documentos, o que facilita ao USCIS a deteção de lacunas e a emissão de um pedido de apresentação de provas adicionais (RFE).
O setor imobiliário resolve este problema de forma definitiva graças a um sistema jurídico altamente centralizado:
- Documentação legal disponível: Os bens imóveis estão sempre acompanhados do Certificado de Propriedade (Sổ đỏ/Sổ hồng), do contrato de compra e venda e da declaração de imposto de transferência de propriedade de vários anos atrás.
- Comprovação de origem dos fundos em uma única etapa: o investidor precisa apenas explicar a origem dos fundos utilizados para adquirir o terreno em questão num momento específico no passado (por exemplo, uma compra efetuada há 10 anos por um valor significativamente inferior ao atual), em vez de ter de reunir relatórios financeiros ou extratos de salário detalhados de toda uma década.
2. Aumento Significativo do Valor Acrescentado – Base Perfeita para a Justificação do Capital do Programa EB-5
O boom do mercado imobiliário vietnamita nas últimas décadas constitui uma vantagem exclusiva para os investidores EB-5. Um imóvel adquirido na década de 2010 por apenas algumas centenas de milhões de dongs pode, atualmente, estar avaliado em dezenas de milhares de milhões de dongs.
Alavancagem financeira legal: o USCIS aceita plenamente os ganhos de capital resultantes da valorização de ativos como fonte de investimento para o programa EB-5.
Os investidores podem concretizar este fluxo de capital através de duas formas seguras:
- Método de venda direta (liquidação): Alienação do imóvel a terceiros e pagamento integral do imposto sobre o rendimento de pessoas singulares de 2%, em conformidade com a legislação em vigor.
- Método de hipoteca (refinanciamento): Utilizar o próprio imóvel como garantia para obter um empréstimo junto de bancos comerciais autorizados. Esta opção permite-lhe obter imediatamente 800 000 USD em dinheiro para apresentar o pedido I-526E, mantendo ao mesmo tempo a propriedade do terreno no seu país de origem.
3. Fluxo de fundos através de bancos que cumpre os critérios de avaliação rigorosos do USCIS
O Serviço de Imigração dos EUA não se limita a verificar a origem do seu dinheiro; também analisa rigorosamente o percurso desses fundos (rastreio de fundos).
Quando efetua uma compra, venda ou contrai um empréstimo hipotecário sobre um imóvel, todas as transações têm de passar obrigatoriamente pelo sistema bancário oficial. Documentos como: o contrato de crédito, a ordem de libertação de fundos do banco, o extrato bancário da conta de receção do pagamento pela venda do terreno… constituem provas irrefutáveis, com um poder de persuasão absoluto perante os inspetores do USCIS, eliminando totalmente os riscos associados a fluxos de dinheiro de origem desconhecida.
Guia para a preparação do dossiê de financiamento imobiliário EB-5
Apesar de todas as vantagens, o processo de justificação relativo a bens imóveis deve estar 100% perfeito desde o primeiro dia da apresentação do pedido. É necessário seguir o rigoroso procedimento de preparação a seguir:
1. Verificar a origem da aquisição do ativo inicial: o primeiro passo.
Explique claramente de onde provêm os fundos utilizados para a aquisição de imóveis no passado (se são provenientes de poupanças de salários, de doações dos pais ou de lucros da empresa).
2. Recolha dos registos de transações e dos documentos fiscais:verificação da legalidade.
Prepare o cartão de propriedade, o contrato de compra e venda ou hipoteca autenticado e o recibo de pagamento do imposto sobre o rendimento de pessoas singulares de 2 % ou do imposto de registro.
3. Realização da avaliação dos ativos por uma entidade independente:Avaliação transparente.
No que diz respeito ao empréstimo hipotecário, é necessário apresentar um relatório de avaliação elaborado por empresas de avaliação independentes e de renome, a fim de comprovar que o valor do imóvel é suficiente para garantir o empréstimo de 800 000 USD.
4. Relatório detalhado do fluxo de capitais para os EUA:Conectando os fluxos de caixa.
Fornecer toda a documentação relativa à transferência de fundos da conta do comprador (ou do banco credor) para a conta do investidor, seguida da documentação relativa à conversão cambial para transferência direta para a conta de garantia do projeto EB-5.
A preparação da documentação financeira relativa a imóveis exige um profundo conhecimento tanto da legislação vietnamita como dos critérios de aprovação dos Estados Unidos. Ao colaborar com um centro regional experiente como o Green Card Fund e selecionar projetos com prioridade de processamento, como o Home2 Suites Ashland, a sua documentação relativa aos recursos imobiliários será otimizada da forma mais sistemática, ajudando a sua família a alcançar com tranquilidade o Green Card dos EUA sem qualquer obstáculo.
